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CRS背景下,教你合理使用海外保单
投资 金阳光 2018-03-23 21:26:01
随着香港各大金融机构于2017年1月1日开始实施CRS,许多中国投资者,会对CRS产生一定程度的恐慌,认为CRS会将自己在香港或其他国家的所有资产披露无疑,继而会被征税、补税。而CRS又会对香港
随着香港各大金融机构于2017年1月1日开始实施CRS,许多中国投资者,会对CRS产生一定程度的恐慌,认为CRS会将自己在香港或其他国家的所有资产披露无疑,继而会被征税、补税。而CRS又会对香港保险产生怎样的影响?

 

 

 

首先我们来了解一下CRS,CRS是一套针对逃税及维护税制完整的全球性系统。截至2016年7月26日,在全球200多个国家与地区中,有101个国家与地区已经参与了CRS。作为投资人,你可能会担心自己所持有的资产是否真的会面临披露及征税,小编强调一下,CRS只是作为信息披露和交换的系统, 不代表就要交税。今天的内容主要分为两个部分:CRS主要影响的人群及如何利用香港保单来应对CRS,最后附上香港王牌产品的优惠政策供大家参考。(有关CRS更多基本概念请参考往期微信文章 CRS基本概念及Q&A

 

 

1

CRS主要影响人群

 

1)在境外拥有大量资产的人群

2)已经移民国外或已经获得外国国籍的高净值人群

3)拥有离岸公司的人群

4)配置了海外家族信托的客户(财产授予人、受托人、保护人、受益人都要被披露

5)在境外配置了保单的客户(保单号、保单现金价值、红利会被披露

 

由此看来,在境外配置的保险,保单信息仍需披露,小编再次强调,CRS只是作为信息披露和交换的系统, 不代表就要交税,且中国目前没有在保险上要征收个人所得税的法律条文,那么香港保险有怎样的优势来应对CRS呢?

 

 

 

2

如何利用香港保单应对CRS风险?

 

如果您的国籍所在地参与了CRS,信息是一定会被披露交换的。但我们可以用一些措施,来降低CRS带来的部分税务上的风险。香港保险保单在这时就显现出许多优势。主要从CRS披露资产以及降低税收风险两个方面:

 

1.用中国内地居民身份在香港配置大额储蓄型保单,由于CRS只申报保单里的实际现金价值,而前几年保单的现金价值为零,即便被披露也基本不会产生风险。

 

2.根据以上,对于在香港银行户口存有较大额存款的人群,可以选择配置一部分资金到香港保单里,来降低银行户口的存款

 

3.对于将要移民的客户,如果移民国家有赠与税(如:美国),则可以利用香港保单来降低税收风险。 同样的,假设客户将要移民美国,那么香港保单也可以用来绕开遗产税的征收。
 

 

 
 
 
 
另外小编友情提醒:

 

对于中国家庭来说,香港美金保险作为一种长期稳健的美金理财方式已经不再陌生,5.5%-6%的长线年化复利的储蓄分红型保险更是深受大家的追捧,如今也是规避CRS非常理想的一种方式,提醒各位还在考虑要不要购买的家庭,现在是配置最好的时机。 

目前香港市面上的王牌储蓄分红险——友邦充裕未来计划2,推广期活动及刷Visa/Master/JCB豁免手续费的活动即将结束,千万不能错过。


充裕未来计划2保费回赠推广

 

推广期:2017年截至6月30日

注:保单于2017年8月31日或之前缮发

回赠金额将于收个保单周年日后的下一期保费到期日时用作抵销保费。保费回赠金额只可作抵销相关新保单的未来保费之用,该保费回赠金额不可提取。

 

 

 

举例:如购买充裕未来计划2,年缴金额100,000美金,缴付期5年,那么首年的保费100,000美金,保险公司将回赠4,000美金,将在下一个年度保费到期日抵扣保费,也就是说第二年保费只需要付96,000美金即可,如按6.9的汇率计算,相当于省了27,600人民币。

 

 

 
Visa/Master/JCB豁免手续费即将截止

 

抵港抵澳内地人人士以visa/Master/JCB卡付款之豁免行政费安排将至2017年6月30日为止(以缴款日为准)

注:Visa/Master/JCB刷卡手续费高至2.9%

 

 

举例:王先生决定为家庭配置充裕未来计划2,年缴金额100,000美金,缴款期5年,如果王先生于7月份赴港购买,那么王先生需要支付visa/Master/JCB手续费2.9%,也就是2,900美金,按汇率6.9来算的话,就是人民币20,010元。如果再加上6月份保费回赠的活动,那么总共可以节省47,610元,可以买N个iPhone了。

 

高净值家庭很早就开始配置美元资产来分散风险,香港保险亦是降低CRS带来的资产披露及税务风险,并且还可以获取长线稳定的美金收益。还在犹豫的朋友一定要加强行动力了,友邦的充裕未来计划2,一定不容错过。

 

 

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