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为什么中国富人创富容易,传富难?
投资 金阳光 2018-03-23 21:23:32
家族财富的传承要“左手”和“右手”同时进行。“左手”传承的是无形资产:核心价值观、一代创始人的企业经营管理经验和人脉关系等精神财富。“右手”是指企业股权、现金、不动产等有

中国的家族企业富一代经过了几十年财富积累,开始迎来代际传承的高峰期。家族财富的传承不等于财富的继承,继承只是传承的方式之一。家族财富的传承要“左手”和“右手”同时进行。“左手”传承的是无形资产:核心价值观、一代创始人的企业经营管理经验和人脉关系等精神财富。“右手”是指企业股权、现金、不动产等有形财富的传承。

 

完成家族财富传承的方式,和能否顺利完成家族财富传承,关乎了家族的兴衰,很多富一代们已经开始从传统的继承方式转变,开始借助专业人士的力量和智慧,建立一套科学的财富传承体系,为家族企业传承保驾护航。

 

 

家族企业传承面临的六大风险

 

一,缺失紧急情况预案。人生无常,难免遭遇意外状况。在欧美国家的很多家族企业中,大多数制订了家族财富传承紧急预案。这其中涉及到企业股权的分配,股东会和董事会的安排等关键性问题。
 

家族企业的一代创始人和他的配偶,如果遭遇人身不测,就会立即启动紧急情况预案来确保顺利完成交接,保持企业的正常运转。反观中国的企业家中,却很少有人制定这样的紧急情况预案。如果发生意外,对企业股权由谁承接,谁来掌管企业的经营权等关键性的问题未做部署,企业有可能会陷入群龙无首的混乱局面。

 

 

 

二,二代婚姻风险。二代通过传承获得家族企业的股权,有可能会变成夫妻共同财产。如果家族企业的二代发生婚变,将会导致二代配偶对家族企业的股权提出分割要求。

 

另外,中国的家族企业二代继承人大多数有海外留学的经历,这就使得这个群体中涉外婚姻的比例很高。有的是在境外登记结婚,有的配偶是外国人。涉外婚姻将会导致多个国家法域管辖问题出现。比如,一个中国人娶了加拿大国籍的妻子,在美国举行了婚礼,夫妻二人又在中国香港居住工作。如果他们离婚,到底是适用哪个国家的法律将会是个很复杂的问题,同时也会引发很多纠纷。

 

三,公司股权、产权不清问题。中国处于经济转轨时期,很多民营企业的前身是国有企业或者集体企业,在企业转制过程中有的遗留下了员工持股的历史问题,这就导致了企业的产权不清晰。企业的产权归属如果有争议,必然会为传承埋下隐患。

 

 

四,家族企业二代的涉外身份影响。在家族企业的二代中大多数有海外留学的经历,其中的相当一部分人有境外身份。

 

中国的法律不承认双重国籍。这意味着,家族企业二代取得外籍身份后,工商机关有可能以二代的外籍身份来判断,其是否属于以外商身份来承接境内公司股权。

 

五,遗嘱执行的风险。按照中国的法律规定,即使被继承人生前设立了公证遗嘱,其遗产继承人也必须再经过继承权公证这一法定程序。公证处在为继承人办理继承权公证时,会要求每位继承人对该遗产分配方案表示同意。

 

只要有一位继承人不同意遗产分配方案,公证处就无法办理公证。其他继承人就必须通过司法诉讼来分家析产。一旦启动诉讼程序,则要经历数年才能有结果。不仅诉讼期间花费巨大,而且遗产全部处于冻结状态,就会导致企业正常的经营生产受到影响。

 

六,家业、企业未做隔离。很多人的家业和企业财产混同,人事混同,经营场所混同,还有财务混同等等,这会导致家族企业有限法律责任转变为无限责任,以家庭财产为企业债务承担无限责任。部分企业家因此而导致倾家荡产。



家族信托助力财富,基业长青

 

每一个家族企业的创始人都希望自己的事业能够后继有人、蒸蒸日上,基业长青。那么,如何实现事业、财富的顺利交接?

 

近年来,利用家族信托来做财富传承的方式在国内高净值家庭中越来越受青睐。

 

 

 

家族信托五大优势

 

实现家族财富灵活、安全的传承。家族财富创造者可以根据实际需求灵活地约定包含信托期限、收益分配等各项条款。另外,高净值客户非常在意家产能否真正由自己的后代所继承,设立信托则可保证无论委托人或其配偶再婚多少次,家族财产受益人都只能是其子女或其他指定的受益人。

 

实现个人财产和企业财产安全隔离。高净值客户多是企业实际控制人。由于在现实操作中,企业和个人的财产无法清晰界定,因而当企业面临财务危机时,个人资产往往也成为债务追偿的对象。而信托资产是独立存在的,其名义所有权属于受托人,与委托人、受托人、受益人的其他财产相隔离。

 

 

 

有效避税、节税。美国遗产税改革后,自2011年起,联邦政府将遗产税的最高税额调为55%。很多美国移民设立信托的重要目的就是节税。

 

达到信息严格保密。当家族信托设立后,信托资产的管理和运用均以受托人的名义进行,除特殊情况外,委托人没有权力和义务对外界披露信托资产的运营情况。使用家族信托时,在委托人去世前,财产就已完成转移,避免了遗产认证的过程。

 

传承和管理家族企业。富人们都希望子女把企业发扬光大,增加家族的财富,因此他们会尽量给后代铺路。因此,很多富人通过成立家族信托来解决这一问题:他们并不直接把财产分配给继承人,而是委托其他人或机构管理资产与分配开支,从而使得家族成员将股东和营运者的角色分开,可以放手任用能干的职业经理人管理家族企业,保障继承人即使不经营家族企业也可以生活无忧。

 

 

 

设立家族信托规划注意事项

 

虽然,家族信托可以解决财富传承中的很多问题,但想要充分利用家族信托这种产品优势其实并不容易。

 

首先家族信托必须要量身定制,每个家族的具体情况不同,需要对家族进行深入的了解,制定专业的方案。

 

其次,家族信托必须要有科学全面的规划,内容要涵盖多个维度,包括受益人与收益分配,决策权的行使与交接规定,平衡家业发展与家族成员私利的需求等多个方面。规划好家族信托的架构后,还需要在增加自主管理资产的习惯,与受托人共同管理家族资产。

 

归根到底,在设立家族信托时,必须深入分析信托对家族与企业的长远影响,谨慎权衡利弊,并以配套的治理机制促进信托发挥正面功能、削减负面影响,才能达成家族和谐永续经营的目标。

 

有兴趣的家长请致电:18120181806,或扫一扫以下二维码,了解更多详情。

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